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一文看懂保险资管产品的三大新方向
2021-01-21 来源: 沃保网 浏览: 4

  保险资产管理,简单来说就是通过独立的保险资产管理机构所进行的集中化、专业化和市场化的保险资金以及第三方资金受托投资管理方式!日前有媒体发文谈及了保险资管产品的三大新方向,让我们一起来了解一下。

一文看懂保险资管产品的三大新方向

  发起设立长期限产品

  该措施有助于发挥好长期限产品对实体经济的支撑作用。保险资金具有规模大、期限长、来源稳定、可跨周期配置的特点,在支持重大基础设施建设、为企业提供长期股权或债权融资、稳定资本市场等方面具有独特的优势,成为金融服务实体经济的重要力量。根据银保监会数据,截至2020年10月末,保险资金通过债券、股票和非公开市场投资为实体经济融资18万亿元。其中,保险资产管理公司通过债权投资计划、股权投资计划等方式,直接对接“两新一重”(新型基础设施建设、新型城镇化建设和交通水利等重大工程建设)等项目的融资需求,产品累计登记(注册)规模达3.8万亿元。

  在金融供给侧结构性改革的背景下,长期限产品对于保险资管公司而言,能够充分发挥其在风控和运营方面的优势,深入支持国家实体经济建设,与全民共享经济发展红利。因此在资金端,保险资管公司要提升资金获取能力和偿付管理能力,建立以风险为导向的经营理念,确保更加稳定的资金来源;在投资端,积极探索长期限投资策略,提升投研能力,根据实体经济的融资需求创新产品形式,丰富长期资产市场。

  承接好银行理财相关存量资产

  承接银行理财存量资产,助力资管市场转型。考虑疫情和存量资产处理进度,今年7月,资管新规正式延期一年,但过渡期延长是有条件、有约束的,净值化转型是必然趋势,因此对银行而言,必须加快推进存量资产整改。目前存量资产处置难点有二,一是传统理财结构相对复杂,包括普通债券、非标产品、产业基金以及缺乏流动性的优先股、二级资本债等,这类资产不仅规模庞大且久期也较长,处置难度较大。二是随着《标准化债权类资产认定规则》发布,非标存量资产认定更加严格,银行理财的债权类资产以非标资产为主,因此银行理财压降的非标资产的规模还会加大。

  针对存量业务处理过程中的困难,监管部门提出“适当延长+个案处理”的建议,并支持引进外部机构协助消化。从保险资管的角度,可以在政策支持下以保险资金承接部分银行理财相关的存量资产,如政府出资的产业投资基金、二级资本债等,助推资本市场存量资产处置;同时,在做好资产负债匹配、流动性风险管理的前提下,构建覆盖完整生命周期的产品体系,提升在大类资产配置领域的专业能力,培育长期资产投资的交易市场,推动资金运用的长期性、价值性和稳健性。

  加快发展商业养老保险产品

  商业养老保险是未来保险资管发力的重要方向。一方面,我国目前已初步建立起包括基本养老、企业(职业)年金和个人商业养老在内的养老保障“三大支柱”。第一支柱已覆盖近10亿城乡居民,第二支柱加速发展,第三支柱仍然处于起步阶段。随着我国人口老龄化加速到来,发展第三支柱已经十分迫切。根据银保监会统计数据,今年三季度末,我国养老年金保险原保费收入为551亿元,在人身保险原保费收入仅占2.1%,积累的保险责任准备金超过5600亿元,与欧美发达国家还有很大差距。随着老龄化进程的不断加快,社会养老负担加剧,商业养老保险将成为补充和完善现有社会养老体系的重要环节。

  另一方面,商业养老保险拥有良好的政策发展环境。“十四五”规划为保险业圈定了未来的发展目标,其中一大核心目标就是发展多层次、多支柱养老保险体系;12月9日召开的国务院常务会议提出:按照统一规范要求,将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设。商业养老保险获政策支持被上升到新的高度,负债端、资产端均迎来扩面提质,商业养老保险市场势必将迎来变革性的发展机遇。

  作为养老服务体系的关键力量,保险公司要充分发挥连接消费者和养老服务提供者的桥梁作用。保险公司可以依托养老服务,创新保险产品,积极探索年金化领取的保险产品,针对不同需求的客户,开发专属保险产品及服务,建立以需求为导向的多元化产品体系;同时,以长期护理保险试点为契机,逐步构建面向大众人群的社区、居家养老服务体系,逐渐发展成医养结合的综合服务提供商。

  此外,保险公司还要强化自身专业运营能力,科技赋能完善营销与风控系统,推动客户服务智能化、运营手段精细化,从而进一步提升市场竞争力。

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